Как воспользоваться программой «Первый автомобиль» или кому доступен льготный автокредит?

Госпрограмма «Первый автомобиль» вступила в силу с июля 2017 года. Она была создана с целью помочь водителям, приобретающим свою первую машину, сделать это быстрее. Ещё одной целью разработчиков является продвижение отечественного автопрома.

Сроки проведения

Через два года после старта госпрограммы, в 2019 году, её продлили до 2020 года, а после срок действия снова увеличили, он продлится как минимум да 2023 года.

Однако фактическое время работы может отличаться по причине быстрого расходования бюджета.

Создание госпрограммы

Госпрограмма утверждена постановлением правительства No 364 от 16 апреля 2015 года и позволяет начинающим водителям обзавестись личным транспортом на льготных основаниях.

Условия, по которым она работает, позволяют физическим лицам выплатить увеличенный стартовый взнос, получив компенсацию из бюджета. Скидка на автокредит составляет 10% для всех жителей России, за исключением Дальнего Востока – в этом регионе она предоставляется в размере 25%.

Часто автомобилисты, впервые получившие права, предпочитают приобретать подержанные иномарки по причине их невысокой стоимости.

Система кредитования, разработанная Минпромторгом РФ, позволяет им стать владельцами качественного и нового автомобиля отечественной сборки.

Таким образом она даёт возможность водителям приобрести своё первое авто, не имея большого достатка.

Финансирование и принцип работы

Количество людей, мечтающих сесть за руль собственного авто, растёт с каждым годом. Однако не у всех имеются ресурсы, чтобы осуществить это желание.

Часто перед совершением покупки приходится несколько лет откладывать деньги, брать кредит или покупать подержанную иномарку. По этой причине акция оказалась востребована среди автолюбителей.

Большое количество обращений привело к тому, что выделенные на 2021 год бюджетные поступления, в размере 9,5 млрд. рублей, закончились уже в начале года.

Увеличивать их на этот год не планируется, но с 2022 года бюджет будет обновлён, и у желающих принять участие в программе появится шанс это сделать.

Кому доступен льготный автокредит

Участие в акции доступно не всем жителям РФ. Существуют требования, которым должны соответствовать те, кто хочет приобрести машину по льготе.

Кредит выдаётся только людям, являющимся гражданами РФ, получившим водительские права и не владевшим прежде никаким автотранспортом. Кроме того, программа делится на 4 подкатегории:

1. «Первый автомобиль». У человека, который хочет в ней участвовать, не должно быть плохой кредитной истории. Он не может быть безработным или работать неофициально. Если автокредит уже оформлен ранее на другую машину, в предоставлении льготы будет отказано.
2. «Медицинский работник». Подходит для тех, кто работает в муниципальных медицинских учреждениях. Желающим воспользоваться предложением необходимо подтвердить трудоустройство.
3. «Семейный автомобиль». Кандидат должен воспитывать одного или нескольких детей, не старше 18 лет и не младше 6 месяцев. Сюда же относится ситуация, когда ребёнка воспитывает опекун или попечитель, кроме того, право на участие имеют неполные семьи. Обязательным требованием, как и в других вариантах, является официальное трудоустройство и отсутствие других кредитов на авто.
4. «Trade-In». Этот способ разработан для тех, у кого уже имеется машина возрастом не более 6 лет, бывшая во владении год или менее. В этом случае владелец может продать её дилеру, чтобы оплатить часть первоначального взноса по автокредиту. Он будет предоставлен после подтверждения продажи с помощью копии ПТС. Больше про систему Трейд ин.

Условия предоставления

Помимо уже упомянутой ранее хорошей кредитной истории, имеются и другие требования:

1. Автомашина будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока покупатель не выплатит её стоимость полностью.
2. Максимальный срок погашения устанавливается кредитной организацией и не превышает 7 лет. Но, как правило, в реальности этот период меньше, многие кредиторы предоставляют 36 месяцев. Следует понимать, что размер платежей в этом случае будет больше, поэтому потребуется оценить свои возможности реально.
3. Авто, которое собирается приобрести клиент, может быть выпущено с конвейера только на территории России, а его масса – не больше 3,5 тонн. Имеются лимиты по стоимости – цена покупки должна быть меньше 1,5 млн рублей. Иными словами, доступны лишь бюджетные модели, а комплектация только базовая.
4. Важен и возраст покупаемой машины – не старше 2020 года выпуска.
5. Кроме того, недопустимо наличие пробега.
6. Разумеется, учитывается и отсутствие других кредитных договоров, покупатель обязуется не заключать их вплоть до погашения имеющегося.

Если все пункты соблюдены, банку предоставляется полный пакет документов, включая заявление, после чего остаётся только ожидать решения.

К слову, финансовые учреждения рекомендуют не осуществлять покупку спонтанно, а изучить варианты нескольких автосалонов.

Список моделей

Полный список моделей, доступных к приобретению, опубликован Минпромторгом, он содержит информацию на 2021 год.

Министерство предоставит сведения на 2022 год после начала субсидирования госпрограммы.

В настоящее время в список включены автомашины марок:

• УАЗ (предоставлен 4 наименованиями: «Профи», «Патриот», «Пикап», «Хантер»);
• LADA (включены: «Гранта», XRay, 4х4, «Веста», Largus),
• ГАЗ «Соболь»;
• Hyundai (две позиции: Solaris и Creta);
• Datsun (mi-Do и On-Do);
• Renault (можно приобрести: Duster, Arkana, Kaptur, Logan и Sandero),
• Chevrolet (Niva);
• GAZelle («Бизнес» и Next);
• Kia Rio.

Присуждают их за материалы изготовления и отделочные работы, если они были произведены в РФ. К примеру, использование отечественного металла даёт 200 баллов, сварка кузова – 400, а покраска – 500.

Эта схема даст возможность Минпромторгу убедиться, что автотехника российской сборки.

В следующем году перечень транспорта планируется расширить за счёт включения в него электромобилей, об этом было объявлено осенью.

Ожидается, что скидка на них будет предоставляться в размере 25%, а с учётом льготного лизинга составит около 30%, уверяют представители Минпромторга.

Регионы, в которых предоставляется акция

Право воспользоваться госпрограммой имеется у всех жителей России. Однако необходимо учесть тот факт, что финансовые организации, которые принимают в ней участие, отсутствуют в некоторых регионах.

Какие документы потребуются

В основной пакет документов, которые предоставляются банку, включены:

• паспорт;
• водительское удостоверение;
• справка, выданная ГИБДД, подтверждающая отсутствие ранее зарегистрированного на заявителя автотранспорта (иногда кредиторы запрашивают эти сведения самостоятельно);
• заявление установленной формы – бланк предоставляет компания-кредитор.

Банки имеют право дополнительно запросить подтверждение доходов и стажа вождения.

В некоторых случаях требуется согласие мужа или жены.

Финансовые организации, участвующие в акции

На декабрь 2021 года в перечне Минпромторга указано 26 банков-участников:

1. Сетелем Банк.
2. Совкомбанк.
3. Банк ПСА Финанс РУС.
4. Банк САНКТ-ПЕТЕРБУРГ
5. САРОВБИЗНЕСБАНК
6. Кредит Европа Банк
7. Энергобанк
8. РН Банк
9. РНКБ
10. Фольксваген Банк РУС
11. МС Банк РУС
12. БАНК УРАЛСИБ
13. РАДИОТЕХБАНК
14. Русфинанс банк
15. ТатСоцБанк
16. Липецккомбанк
17. Плюс Банк
18. Экспобанк
19. БыстроБанк
20. ВТБ 24
21. ЮниКредит Банк
22. АБ«Россия»
23. Газбанк
24. Банк СОЮЗ
25. Банк «Снежинский»
26. Тойота Банк.

Требуется ли каско

Иногда отказ от дорогой страховки допускается, но сопровождается изменением процентов по автокредиту в большую сторону.

Кроме того, некоторые финансовые организации позволяют отказаться от неё по истечении 14 дней эксплуатации легковушки, при отсутствии аварий и нарушений.

Досрочное погашение

Условия по автокредитованию и правила погашения устанавливает кредитная компания. У заёмщика есть право внести все деньги до истечения отведённого периода, если иное не прописано в договоре.

После этого автомашина переходит в его полное пользование и освобождается от обременений.

Выплаты НДФЛ

С 2017 года субсидии относятся к доходам, и с них полагается выплачивать НЛФД, который составляет 13%. Однако согласно ст. 217 Налогового кодекса субсидирование, направленное на покупку легкового авто, попадает в перечень исключений.

Плюсы и минусы программы «Первый автомобиль»

Прежде чем участвовать в акции, необходимо проанализировать все её достоинства и недостатки, и только тогда принимать решение, исходя из имеющихся фактов.

Разумеется, перед тем как подать заявление, придётся изучить предложения автосалонов и кредитных организаций, а также ознакомиться с возможными рисками.

Так, когда транспортное средство нужно лишь для того, чтобы отработать навыки вождения, не стоит тратить большую сумму. Если автолюбитель все же решит воспользоваться субсидией, сделать это разумнее в начале года, так как бюджет программы ограничен.

Если Вы воспользовались такой программой пишите свои отзывы в комментариях.